Blog

Ádáz verseny zajlik az otthon startosokért, van, ahol 2 százalékos THM is elérhető

2026-01-14
Az Otthon Start Program néhány hónap alatt érezhetően felforgatta a lakáshitelpiacot, miközben az ingatlanárak emelkedése lassulni kezdett. A konstrukció valódi motorja lett a hitelezésnek, de érezhető a fizetőképes kereslet mérséklődése. Eközben az egyik hazai bank egyedülálló konstrukcióval várja otthon startos ügyfeleit, amellyel akár 2 százalék körüli THM is elérhető.

„Nyugodtan mondhatjuk, hogy felrobbant a lakáshitelezési piac” – fogalmazott az MBH Bank lakossági üzletfejlesztési ügyvezető igazgatója az Indexnek adott interjújában. Soós Csaba szerint az Otthon Start hatásait három egymással szorosan összefüggő területen érdemes értelmezni: a lakáshitelezésben, az ingatlanárak alakulásában és az adásvételek számában.

 

Számokban mérhető hatás

 

A leglátványosabb változás egyértelműen a hitelpiacon jelent meg, ahol néhány hónap alatt közel megduplázódtak a volumenek. Az MNB novemberi adatai alapján a lakáshitel-szerződések összege elérte a 274 milliárd forintot, miközben októberben még 257 milliárdnál járt a piac. Ez különösen annak fényében látványos, hogy az Otthon Start előtti hónapokban a havi volumenek jellemzően 130–140 milliárd forint között mozogtak.

 

Várakozások szerint decemberben is hasonló, 260 milliárd forint körüli összeggel zárhatott a piac, ami éves szinten már egészen más léptéket jelent. Míg 2024-ben nagyjából 1300 milliárd forint volt a teljes lakáshitel-kihelyezés, addig 2025-ben – az Otthon Start hatásával – ez az összeg megközelíthette a 2000 milliárd forintot. A növekedés nemcsak értékben, hanem darabszámban is megjelent: novemberben már tízezer felett volt a szerződések volumene, amire legutóbb 2022-ben, a Zöld Otthon Program idején volt példa.

 

Az átlagos hitelösszeg is jelentősen megugrott.

 

Míg korábban egy lakáshitel átlagosan 19–20 millió forintról szólt, addig az Otthon Start időszakában ez már 27 millió forintra emelkedett, az Otthon Start esetében pedig eléri a 34 millió forintot.

 

„Ez nemcsak banki tapasztalat, hanem a kormányzati statisztikák is alátámasztják” – jelezte Soós Csaba. A szerződések döntő többsége továbbra is használt lakásokhoz kapcsolódik, az újlakás-vásárlás aránya mindössze 5–6 százalék, míg az új építésű projektekhez köthető hitelek aránya 3–4 százalék körül mozog.

 

Fontos jelenség, hogy az ügyfelek 14–15 százaléka az Otthon Start mellé más támogatott konstrukciókat – jellemzően csok pluszt – is igénybe vesz, ami azt mutatja, hogy a program nem elszigetelten működik, hanem magával húzza a teljes támogatott hitelpalettát. Soós Csaba szerint ez a keresztkapcsolat az egyik oka annak, hogy a hitelezési piac egészében is élénkülés látható.

 

Megindultak az árak, de közeledik a plató

 

Soós Csaba szerint 2025-ben az árak országos szinten 18–20 százalékkal emelkedtek, Budapesten ennél magasabb, vidéken jellemzően 16–18 százalékos drágulás volt tapasztalható. Az Otthon Start megjelenése további lökést adott ennek a folyamatnak, különösen az első hónapokban, amikor a programra jogosult vevők gyorsan megjelentek a piacon.

 

„Az árnövekedés üteme azonban az év végére érezhetően lassulni kezdett. Ennek egyik oka a fizetőképes kereslet csökkenése: bár a program kedvező feltételeket kínál, az emelkedő árakat már egyre kevesebben tudják követni” – mutatott rá Soós Csaba, aki szerint az első hullámban azok az ügyfelek léptek piacra, akik már korábban is készen álltak a vásárlásra, az ő belépésük felfelé tolta az árakat, de ez a hatás kifulladóban van.

 

Másrészt maga az Otthon Start egyik feltétele, az 1,5 millió forintos négyzetméterár-korlát is fékezőerőként működik. Ez a limit nemcsak a vásárlók döntéseit befolyásolja, hanem az eladók árazását is, különösen a nagyvárosi környezetben. Harmadik tényezőként az építményi jog megjelenését emelte ki, amely lehetővé teszi, hogy a vevők már a tervezőasztalról vásároljanak lakást, és a finanszírozás is elindulhasson.

 

A tapasztalatok szerint egyre több ügyfél kivár, és inkább új építésű lakásban gondolkodik, ha annak ára közel azonos a használt lakásokéval. A kormány által kiemelt minősítésű beruházások – amelyek mind megfelelnek az Otthon Start négyzetméterár-plafonjának – akár 50–60 ezer új lakást hozhatnak a piacra. Ez a kínálati bővülés már most visszafogja a használt lakások áremelkedését, és Soós Csaba szerint decemberben is inkább stagnálás volt megfigyelhető, mint további drágulás.

 

Több adásvétel, kevesebb spekuláció

 

Az Otthon Start nemcsak a hitelezést és az árakat, hanem az adásvételi tranzakciók számát is érdemben befolyásolta. Novemberre mintegy 9500 lakásadásvételt becsültek, szemben az októberi, nagyjából 11 500 körüli szinttel. Éves szinten 2025-ben körülbelül 130 ezer tranzakcióval számoltak, ami 4–6 százalékos növekedést jelentett 2024-hez képest.

 

Soós Csaba szerint különösen fontos változás, hogy az Otthon Starttal vett lakások jelentős részét valóban saját célra vásárolták. Az ügyfelek 35–40 százaléka első lakásvásárlóként lépett piacra, míg a befektetési célú vásárlások aránya 25–30 százalék körül alakult. „Ez markáns elmozdulás a korábbi évekhez képest, amikor a befektetési motiváció dominált. Ez összhangban van a program eredeti céljával, amely az első otthon megszerzését kívánta előtérbe helyezni” – fogalmazott.

 

A kínálat bővülése és az új lakások megjelenése középtávon tovább erősítheti ezt a trendet.

 

Ha az ügyfelek választhatnak egy új, árplafonos lakás és egy használt ingatlan között, sokan az előbbit preferálják, ami a spekulatív keresletet is visszaszoríthatja.

 

Ez a folyamat már most is látható, és a következő évben még markánsabbá válhat.

 

Otthon Start, csok plusz és az adósságfékek szerepe

 

A támogatott konstrukciók kombinálása ugyanakkor komoly pénzügyi tervezést igényel. Soós Csaba hangsúlyozta, hogy az MBH Bank minden esetben szigorúan betartja az adósságfékszabályokat, legyen szó hitelfedezeti mutatóról vagy jövedelemarányos törlesztési limitről. Ez nemcsak banki érdek, hanem az ügyfelek védelmét is szolgálja, hiszen nem cél, hogy a háztartások túlzottan eladósodjanak.

 

A tapasztalatok szerint a lakásvásárlók jellemzően alaposan átgondolják döntéseiket, amit az alacsony késedelmes hitelarányok is igazolnak. Magyarországon ez a mutató nemzetközi összevetésben is kedvező, ami azt jelzi, hogy a hitelezési mechanizmus alapvetően jól működik. A piaci hitelezés ugyan visszaszorult az Otthon Start megjelenésével – a havi volumen nagyjából a felére csökkent –, de továbbra is az új szerződések 20–25 százalékát teszi ki.

 

A piaci hitelek elsősorban kiegészítő szerepet töltenek be: akkor kerülnek előtérbe, ha az ügyfél nem felel meg valamely támogatott konstrukció feltételeinek, vagy további forrásra van szüksége. Ebben az esetben is csak akkor történik folyósítás, ha az adósságfékek ezt lehetővé teszik.

 

Fundamenta, személyes tanácsadás és az innováció szerepe

 

Az MBH Bank és a többségi tulajdonába tartozó Fundamenta együttműködését Soós Csaba a jelzálog-ökoszisztéma megteremtésében fontos szerepet játszó kapcsolatként írta le. A Fundamenta megtakarítási konstrukciója lehetőséget ad arra, hogy az ügyfelek időben elkezdjék az önerő gyűjtését. Kiemelte a hitelfelvétellel kombinált lakás-takarékpénztári megtakarítás lehetőségét is. A két termék együtt alkalmazva rugalmas finanszírozási pályát kínál, különösen fiatalok és családok számára.

 

Bár a banki folyamatok egyre inkább digitalizáltak, egy lakáshitel továbbra is az egyik legösszetettebb lakossági termék. Így kiemelt szerepet kap a személyes tanácsadás, amely iránt az ügyfelek továbbra is erős igényt mutatnak. „A Fundamenta mintegy 1500 fős személyi bankári hálózata és az MBH Bank közel 400 fiókból álló hálózata együtt olyan lefedettséget biztosít, amely országos szinten is ritka” – hangsúlyozta Soós Csaba.

 

Ez a tanácsadói háttér különösen fontos egy olyan piacon, ahol a termékek száma nő, a szabályozás összetett, és az ügyfelek hosszú távra hoznak döntést. Az innováció is ebbe az irányba mutat: a bank új, megtakarítással kombinált hitelkonstrukciót vezetett be, amelynek segítségével az Otthon Start 3 százalékos kamatszintjénél jelentősen kedvezőbb teljes hiteldíjmutató (THM) érhető el.

 

Egyedülálló konstrukció a piacon

Soós Csaba felhívta a figyelmet, hogy a bankok között nemcsak kamatverseny, hanem innovatív termékkapcsolási verseny is zajlik – amelyben az MBH Bank élen jár.

A bank az Otthon Start-hitelfelvevők számára piacra dobta az Egyenlítő konstrukciót, ami a megtakarítás és a hitel összekapcsolásával segít csökkenteni a kamatterheket, így a tudatos pénzügyi tervezés kézzelfogható előnyöket hoz.

A konstrukció lényege egyszerű: a hitelhez kapcsolt bankszámlán elhelyezett megtakarítás napi szinten mérsékli a kamatterheket, így a törlesztés mellett a félretett pénz is dolgozik. Ennek köszönhetően megfelelő jövedelem és tartalék mellett akár 1,94–2,31 százalékos THM is elérhető – ami jelenleg egyedülálló a magyar piacon.

Egy példán keresztül: 500 ezer forint rendszeres jóváírás (vagyis munkabér) és havi 50 ezer forint megtakarítás mellett az Egyenlítő konstrukcióban egy 30 millió forintos, 25 évre felvett hitel esetén a teljes futamidő alatt mintegy 4 millió forinttal kevesebbet kell visszafizetni 2,31 százalékos THM mellett.

A konstrukció minden Otthon Start-hitelfelvevő számára elérhető. Az új megoldás különösen azoknak kedvez, akik a törlesztés mellett likvid tartalékot is szeretnének fenntartani, és fontos számukra, hogy a hitel költségei kiszámíthatóan csökkenjenek. A hitel alapkamata változatlan marad, a konstrukció a tényleges kamatterhelés mértékére van hatással. A megtakarítás bármikor szabadon felhasználható, így a rugalmasság és a biztonság kéz a kézben jár.

 

Biztosítás, kockázatok és a hosszú távú stabilitás kérdése

 

A megnövekedett lakásvásárlásokkal párhuzamosan a biztosítási tudatosság is erősödik. Bár a lakásbiztosítás hitelfelvétel esetén kötelező, egyre többen kötnek hitelfedezeti biztosítást is, amely munkanélküliségre, betegségre vagy rokkantságra nyújt védelmet. Az MBH Bank tapasztalatai szerint már minden harmadik ügyfél él ezzel a lehetőséggel.

 

 

A banki vezető szerint a program nemcsak a keresletet élénkítette, hanem innovációra is ösztönzi a szereplőket, ami hosszabb távon stabilabb és sokszínűbb lakáshitelpiacot eredményezhet. A következő években az igazi kérdés az lesz, hogy a kínálat bővülése és az új finanszírozási megoldások mennyire tudják fenntartható pályára állítani a lakáspiacot.

 

 

 

 

Forrás: www.index.hu, 2026.01.14.

Választások előtt robbanthatnak a lakásvásárlók: intenzív kereslet várható

2026-01-23

Otthon Start vagy más támogatott lakáshitel: így lesz könnyebb az igénylés egy hitelszakértő segítségével!

2026-01-23

CSOK Plusz 2026 3%-os kamattámogatott hitel igénylése egyszerűen

2026-01-23

FIX 3% lakáshitel első lakásra: Minden, amit az Otthon Start programról tudnod kell!

2026-01-23

Új lakás vásárlás? Könnyítést ígér a társasházi építményi jog, de a bankok még nem állnak készen

2026-01-23

Megdöbbentő változás: Magyarországon csökkent a leginkább a szülőkkel élő fiatalok aránya az EU-ban

2026-01-22

Friss adatok a hazai lakáspiacról: nem az történt, amire az Otthon Start alapján számítani lehetett

2026-01-22

Meglepő változás zajlik a hazai ingatlanpiacon: az eladók tömegesen léptek piacra, a vevők viszont máshol keresnek

2026-01-21

Hivatalos: az MBH Banké az Otthon Centrum

2026-01-21

Álmos évkezdet, ami mégis rekordokat hozott

2026-01-21

Változás a panellakások piacán: ami vidéken elkezdődött, hamarosan a fővárost is elérheti

2026-01-20

Rendszerváltást hozott az Otthon Start a magyar lakáspiacon: fiatalok, hitelek, új lakások

2026-01-20

Mire számíthatunk 2026-ban az ingatlanpiacon?

2026-01-19

Változott 2026-ban a lakásvásárlás illetéke! Trükkös határidők a cserét pótló vételnél

2026-01-19

Lesújtó adatok érkeztek az ingatlanpiacról, így alakul a bérek és a lakásárak viszonya

2026-01-17

Lakáspolitikai kísérlet zajlik Magyarországon, kérdés, mi lesz az eredménye

2026-01-16

Olyanra is alkalmas az Otthon Start, amire eddig kevesen gondoltak

2026-01-16

Ádáz verseny zajlik az otthon startosokért, van, ahol 2 százalékos THM is elérhető

2026-01-14

Ömlenek az új társasházi lakások a piacra, az árak viszont leparkoltak

2026-01-13

"Meglepő vesztese van az ingatlanpiaci drágulásnak"

2025-04-07

Lakásbiztosítás: ettől félnek a legjobban az ingatlantulajdonosok

2025-01-17

Lakás-takarékpénztár: mire használnád, felújításra vagy vásárlásra?

2025-01-16

Ezek 2025 legtrendibb konyhai színei a lakberendezők szerint

2025-01-16

Hogyan keress ingatlant hatékonyan?

2025-01-15

Óriási változás az ingatlan-adásvételeknél - mindenkit érint

2025-01-15

Jön az egyórás lakáseladás

2025-01-14

Indul az e-ingatlannyilvántartás - Jön az egyórás lakáseladás!

2025-01-13

Célba veszik a lakáspiacot a harmincasok

2025-01-13

Jó helyismerettel lehet igazán jó befektetés egy garázs

2025-01-13

Itt a bútor- és barkácsboltok listája, ahol már Szép-kártyával is lehet fizetni

2025-01-10

Gyorsuló ütemben emelkednek a lakásárak

2025-01-09

Mi várható az ingatlanpiacon 2025-ben?

2025-01-02

Sorjáznak az állami ösztönzők, de vajon enyhül-e a lakhatási válság?

2025-01-02

2025 első félévében továbbra sem számítanak jelentős piacbővülésre az építőanyag-kereskedők

2024-12-22

Eladó ingatlana van,
vagy épp ingatlant keres?
Adja meg adatait és segítünk!

Az Adatkezelési tájékoztatót elolvastam és elfogadom.
Üzenet küldése